當前金融服務實體經濟的(de)整體情況如何，面臨哪些困難？銀保監會在助企纾困、應變克難方面有哪些具體舉措？如何應對(duì)和(hé)防範外部環境變化(huà)可(kě)能帶來(lái)的(de)風險？記者就此采訪了(le)中國銀保監會副主席梁濤。
記者：當前，金融服務實體經濟情況如何？
梁濤：近年來(lái)，新冠肺炎疫情反複，國際形勢複雜(zá)多(duō)變，銀保監會引導督促銀行保險機構服務實體經濟，深化(huà)金融供給側結構性改革，出台了(le)很多(duō)支持政策和(hé)措施。比如，爲中小微企業和(hé)外貿企業實施延期還(hái)本付息超過6.6萬億元，大(dà)大(dà)緩解了(le)企業的(de)流動性困難。今年，我們保持政策的(de)連續性穩定性，繼續提出普惠型小微企業貸款“兩增”要求和(hé)首貸戶目标，推動制造業中長(cháng)期貸款繼續保持較快(kuài)增長(cháng)，引導做(zuò)好延期還(hái)本付息政策接續等，取得(de)了(le)一些成效。
一季度，境内各項貸款新增8.6萬億元，同比多(duō)增4455億元。制造業貸款新增1.8萬億元，爲去年同期增量的(de)1.7倍。普惠型小微企業貸款餘額20.6萬億元，同比增長(cháng)22.6%。在降低企業融資成本方面，一季度新發放的(de)企業類貸款和(hé)普惠型小微企業貸款利率較年初均下(xià)降0.2個(gè)百分(fēn)點以上。
同時(shí)，我們也(yě)注意到，銀行業保險業在支持實體經濟發展，特别是助企纾困方面，存在不少困難：新冠肺炎疫情加劇了(le)經濟下(xià)行壓力，許多(duō)企業生産經營陷入困境甚至停頓，融資以維持現有流動性爲主，新增或擴大(dà)融資意向不強，有效融資需求明(míng)顯萎縮。一些受疫情影(yǐng)響嚴重地區(qū)銀行機構的(de)不良貸款反彈壓力較大(dà)。
對(duì)此，我們正聯合有關部門積極商討(tǎo)對(duì)策。下(xià)一步，我們将引導銀行業保險業抓緊落實已确定的(de)各項金融政策，增加和(hé)改善金融供給，鼓勵撥備水(shuǐ)平較高(gāo)的(de)大(dà)型銀行及其他(tā)優質上市銀行有序降低撥備覆蓋率，釋放更多(duō)信貸資源。此外，充分(fēn)發揮保險資金長(cháng)期投資優勢，有針對(duì)性地解決好“長(cháng)錢短配”問題，進一步壓縮非标資産比例；建立健全保險資金長(cháng)周期考核機制，豐富保險資金參與資本市場(chǎng)投資渠道，鼓勵保險資管公司加大(dà)組合類保險資管産品發行力度，引導更多(duō)資金配置權益類資産。
記者：銀保監會在助企纾困、應變克難方面有哪些支持舉措？
梁濤：下(xià)一步，我們将深入貫徹落實“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”的(de)部署要求，堅定信心、攻堅克難、主動作爲，以超預期的(de)力度抓好各項工作落實，确保黨中央大(dà)政方針在銀行業保險業落實到位。重點有以下(xià)幾個(gè)方面：
一是加大(dà)對(duì)小微企業和(hé)鄉村(cūn)振興的(de)貸款支持力度。發揮監管逆周期調節作用(yòng)，在過去幾年普惠型小微企業貸款增長(cháng)迅速的(de)基礎上，繼續明(míng)确普惠型小微企業貸款增速、戶數“兩增”目标，其中今年國有大(dà)型銀行新增普惠型小微企業貸款要達到1.6萬億元，城(chéng)市商業銀行明(míng)顯提升普惠型小微企業貸款占比。大(dà)力推動加強信用(yòng)信息共享，引導銀行提高(gāo)小微企業貸款中首貸和(hé)信用(yòng)貸占比，繼續降低貸款利率。加強新市民金融服務，引導銀行保險機構加大(dà)對(duì)新市民創業就業、購(gòu)房(fáng)安居、教育培訓、醫療和(hé)養老保障等方面的(de)信貸支持和(hé)保險保障。确保涉農信貸穩定增長(cháng)，積極發展新型農業經營主體的(de)首貸、信用(yòng)貸。要求銀行向産糧大(dà)縣和(hé)160個(gè)國家鄉村(cūn)振興重點幫扶縣傾斜信貸資源，牢牢守住保障國家糧食安全和(hé)不發生規模性返貧底線。
二是幫助困難行業渡過難關。引導督促銀行保險機構對(duì)受疫情影(yǐng)響比較嚴重的(de)行業，在市場(chǎng)化(huà)原則下(xià)主動做(zuò)好貸款授信、保險理(lǐ)賠等服務，加大(dà)對(duì)困難行業的(de)金融資源傾斜力度。要求銀行不得(de)盲目抽貸、斷貸、壓貸，對(duì)符合條件的(de)中小微企業和(hé)個(gè)體工商戶合理(lǐ)續貸、展期、調整還(hái)款安排，不影(yǐng)響征信記錄，并免收罰息。引導保險機構爲企業因疫情原因停工停産造成的(de)财産損失、營業中斷造成的(de)利潤損失等提供保險保障。要求銀行保險機構爲貨運物(wù)流保通(tōng)保暢提供有力支持，對(duì)承擔疫情防控和(hé)應急運輸任務較重的(de)交通(tōng)運輸企業提供靈活便捷的(de)“綠色通(tōng)道”服務，合理(lǐ)調整貨車司機汽車貸款、個(gè)人(rén)住房(fáng)按揭等還(hái)款安排。鼓勵保險公司積極發展貨物(wù)運輸保險、道路貨物(wù)運輸承運人(rén)責任保險等财産保險業務，爲物(wù)流業提供風險保障。
三是加強對(duì)受疫情影(yǐng)響重點地區(qū)的(de)金融服務保障。對(duì)于受疫情影(yǐng)響較爲嚴重的(de)地區(qū)，如上海、吉林(lín)等地，我們結合當地疫情防控要求和(hé)疫情形勢變化(huà)，指導當地銀保監局加強與地方政府部門的(de)溝通(tōng)協作，因地制宜出台更有針對(duì)性的(de)助企纾困舉措，協調解決當地行業、企業和(hé)群衆反映的(de)突出問題。引導督促銀行保險機構主動下(xià)沉服務，通(tōng)過互聯網、電話(huà)熱(rè)線等多(duō)方面的(de)渠道，積極了(le)解民生訴求，及時(shí)跟進回應，全力保障金融服務暢通(tōng)，支持力度不減。
記者：當前受俄烏沖突、美(měi)聯儲加息、疫情反複等因素影(yǐng)響，内外部環境更趨嚴峻複雜(zá)。這(zhè)對(duì)我國經濟和(hé)金融行業将帶來(lái)什(shén)麽影(yǐng)響？如何應對(duì)和(hé)防範可(kě)能出現的(de)風險？
梁濤：當前國際形勢充滿不确定性，全球尚未走出疫情陰霾，複雜(zá)嚴峻的(de)外部環境會對(duì)我國經濟金融造成一定不利影(yǐng)響：歐美(měi)發達經濟體的(de)緊縮政策，可(kě)能對(duì)我國跨境資本流動和(hé)人(rén)民币彙率形成一定壓力，資本密集型行業、高(gāo)杠杆金融企業的(de)融資成本将有所上升；俄烏沖突、疫情反複等因素會在一定程度上推升我國進口原材料價格、加大(dà)外部需求的(de)不确定性，對(duì)中小微企業産生壓力。所以，金融體系安全穩健運行對(duì)穩定經濟大(dà)盤、暢通(tōng)經濟循環至關重要。
我國經濟基本面良好，經濟韌性較強，内生增長(cháng)潛力巨大(dà)，長(cháng)期向好的(de)局面不會改變。從一季度情況看，我國銀行業保險業保持穩健運行，風險總體可(kě)控。銀行業不良貸款率1.79%，保持合理(lǐ)水(shuǐ)平，銀行機構繼續加大(dà)不良資産處置力度，一季度共處置近6000億元；銀行業撥備餘額7.3萬億元，商業銀行資本淨額28.3萬億元，資本充足率15%。保險公司綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率都保持較高(gāo)水(shuǐ)平。銀行保險機構整體風險抵禦能力較強。
同時(shí)，重點領域風險處于可(kě)控水(shuǐ)平。房(fáng)地産信貸投放總體穩定，房(fáng)企開發貸款連續3個(gè)月(yuè)環比正增長(cháng)，有效滿足房(fáng)地産合理(lǐ)融資需求。房(fáng)地産貸款不良率明(míng)顯低于全部貸款，風險整體可(kě)控。普惠型小微企業貸款繼續增量、擴面、降價，同時(shí)風險也(yě)得(de)到較好控制。
下(xià)一步，銀保監會将統籌疫情防控和(hé)經濟發展，監管政策靠前發力，有效穩定經濟大(dà)盤、防範金融風險，助力資本市場(chǎng)健康發展。
一是繼續加大(dà)金融支持實體經濟的(de)力度。針對(duì)經濟運行中的(de)堵點，銀保監會出台了(le)一系列政策文件，從服務全面推進鄉村(cūn)振興、強化(huà)支持小微企業發展、加強“新市民”金融服務、支持貨運物(wù)流保通(tōng)保暢、助力公路交通(tōng)高(gāo)質量發展等方面發力，進一步增強融資供給。後續将抓緊落實已出台政策，積極研究新政策，穩定經濟大(dà)盤。
二是堅決有效防範金融風險。督促銀行保險機構做(zuò)好風險研判，強化(huà)風險管理(lǐ)，有效應對(duì)國際經濟金融形勢變化(huà)的(de)沖擊。抓緊研究完善相關法規和(hé)機制安排，進一步充實金融穩定保障基金，發揮保險保障基金和(hé)信托業保障基金在風險處置中的(de)積極作用(yòng)，築牢織密金融安全網。
三是積極推動資本市場(chǎng)長(cháng)期健康穩定發展。指導銀行保險機構積極探索跨周期投資模式，踐行價值投資、專業投資和(hé)長(cháng)期投資理(lǐ)念。發揮保險資金長(cháng)期投資優勢，引導保險機構将更多(duō)資金配置于權益類資産。擴大(dà)專屬商業養老金融産品試點，持續培育壯大(dà)商業養老金融機構投資者隊伍。 （經濟日報記者 陸 敏）
來(lái)源：中國經濟網
