随著(zhe)銀監系統3月(yuè)對(duì)銀行機構罰單的(de)出爐，2019年一季度監管路線也(yě)逐漸明(míng)晰。據不完全統計，2019年一季度，各級銀保監機構共披露1021張罰單，日均發布11張，合計罰沒金額達2.47億元。此外，處罰機構幾乎覆蓋了(le)所有的(de)銀行業金融機構，包括國有大(dà)行、股份制銀行、城(chéng)商行等，“貸款業務違規、違規質押股權、票(piào)據、同業業務”成爲監管關注的(de)重點。
 
合計罰沒2.47億元
 
據不完全統計，今年一季度，各級銀保監機構共披露1021張罰單，合計罰沒金額達2.47億元。其中，各地銀保監局共披露罰單271張，罰款9801.75萬元；各銀監分(fēn)局共披露罰單750張，罰款超1.49億元。
 
具體到每個(gè)月(yuè)份來(lái)看，2019年1月(yuè)，各級銀保監機構開出了(le)總額1.69億元、總數高(gāo)達697張的(de)罰單，日均發布22張。其中，各地銀保監局共披露罰單134張，罰款5123.65萬元；各銀監分(fēn)局共披露罰單563張，罰款1.18億元。累計罰單數量創下(xià)了(le)近年來(lái)的(de)單月(yuè)最高(gāo)紀錄。從處罰人(rén)員(yuán)來(lái)看，共有403名相關人(rén)員(yuán)被罰。
 
2019年2月(yuè)，監管處罰力度有所放緩，各級銀保監機構共披露166張銀行業罰單，合計罰沒金額達到3348.1萬元。其中，各銀保監局共披露罰單45張，罰沒金額達到1292.1萬元；各銀監分(fēn)局共披露罰單121張，罰款2056萬元。從處罰人(rén)員(yuán)來(lái)看，共有101名相關人(rén)員(yuán)被罰，其中有6人(rén)被處以終身禁業的(de)“頂格處罰”。
 
2019年3月(yuè)，各級銀保監機構共披露158張銀行業罰單，合計罰沒金額達到4475萬元。其中，各銀保監局共披露罰單92張，罰沒金額達到3386萬元。從處罰人(rén)員(yuán)來(lái)看，共有82名相關人(rén)員(yuán)被罰，其中有7人(rén)被取消高(gāo)管任職資格，1人(rén)被處以終身禁業的(de)“頂格處罰”。
 
百萬級罰單43張
 
在各級銀保監機構開出的(de)1021張罰單中，百萬級罰單也(yě)不在少數，從受罰對(duì)象來(lái)看，監管處罰幾乎覆蓋了(le)所有的(de)銀行業金融機構，包括國有大(dà)行、股份制銀行、城(chéng)商行、外資銀行、農村(cūn)金融機構在内。從案由來(lái)看，貸款業務嚴重違反審慎經營規則、貸款實際用(yòng)途管控不嚴格、授信業務違規、違規質押股權、貸款風險分(fēn)類不準确等問題成爲這(zhè)些商業銀行被罰的(de)主要原因。
 
2019年1月(yuè)，有30張罰單的(de)罰款金額在百萬元以上。1月(yuè)24日，金華銀監分(fēn)局對(duì)稠州銀行開出超百萬級罰單，該行因未準确計量風險、計提資本與撥備等問題被罰款610萬元。這(zhè)也(yě)是2019年以來(lái)第一筆銀保監系統超600萬元以上的(de)單筆銀行罰單。
 
而2月(yuè)各級銀保監機構披露的(de)銀行業罰單中，百萬元級罰單共6張，其中超過100萬元的(de)罰單有5張，200萬元罰單1張，是臨汾銀保監分(fēn)局對(duì)堯都農商銀行及其相關負責人(rén)開出的(de)，該行因繞道信托發放超比例貸款、部分(fēn)貸款資金被房(fáng)地産企業用(yòng)于繳納土地出讓費用(yòng)等問題被臨汾銀保監分(fēn)局合計罰沒200萬元。
 
2019年3月(yuè)，百萬元級罰單有7張，包括今年目前爲止銀保監系統開出的(de)最大(dà)單筆銀行罰單。3月(yuè)1日，天津銀保監局對(duì)天津銀行開出罰單，該行因同業理(lǐ)财産品誤導銷售、同業理(lǐ)财産品投向未持續披露等問題被罰款660萬元，這(zhè)也(yě)是今年銀保監系統開出的(de)最大(dà)單筆銀行罰單。
 
除此之外，超過100萬元的(de)罰單有3張，200萬元罰單2張。具體來(lái)看，3月(yuè)6日，大(dà)連銀行北(běi)京分(fēn)行因違規向關聯方發放信用(yòng)貸款、貸款轉存定期存款并續作存單質押貸款等問題被北(běi)京銀保監局罰款221萬元。3月(yuè)7日，浦發銀行台州椒江支行因控管理(lǐ)存在漏洞、信貸管理(lǐ)嚴重不審慎形成風險被台州監管分(fēn)局罰款200萬元。
 
蘇甯金融研究院宏觀經濟研究中心主任黃(huáng)志龍在接受北(běi)京商報記者采訪時(shí)指出，未來(lái)的(de)金融監管仍将集中于2018年已經推出的(de)針對(duì)銀行業的(de)“三三四十”等各種違法違規行爲，特别是針對(duì)銀行信貸資金被挪用(yòng)，同時(shí)普惠金融、小微企業、民營企業的(de)貸款支持政策将逐漸成爲監管的(de)重點領域。
 
票(piào)據、同業違規爲“重災區(qū)”
 
綜合目前已有的(de)罰單來(lái)看，票(piào)據、同業違規亂象依然屢禁不止。例如，浦發銀行大(dà)連分(fēn)行被罰的(de)原因爲“滾動開立無真實性貿易背景銀行承兌彙票(piào)”；興業銀行武漢分(fēn)行則是“辦理(lǐ)承兌彙票(piào)業務中對(duì)貿易背景審查不嚴形成墊款”。
 
此外，開票(piào)保證金和(hé)違反審慎經營規則也(yě)被提及，例如，3月(yuè)20日，大(dà)連銀保監局開出的(de)處罰信息表顯示，華夏銀行大(dà)連分(fēn)行對(duì)銀行承兌彙票(piào)的(de)保證金來(lái)源審核不夠嚴格，未能有效識别保證金實際來(lái)源于本行貸款或貼現資金，信貸資金回流本行作銀承保證金。該行被銀保監會大(dà)連監管局罰款50萬元，作出處罰決定的(de)日期是3月(yuè)12日。
 
此外，華夏銀行廣州天河(hé)支行也(yě)因銀行承兌彙票(piào)業務未嚴格審核貿易背景真實性被罰款50萬元。
 
對(duì)嚴監管下(xià)仍有多(duō)家銀行因票(piào)據業務合規性被罰的(de)原因，北(běi)京科技大(dà)學經濟管理(lǐ)學院金融工程系教授劉澄在接受北(běi)京商報記者采訪時(shí)表示，一方面對(duì)票(piào)據内部的(de)合規性監控不到位，另一方面銀行對(duì)票(piào)據業務違規的(de)風險認識不到位，某種程度上出于業績考量，對(duì)一些票(piào)據行爲有所放縱。因此，這(zhè)些銀行要加強對(duì)風險文化(huà)的(de)認識，加強對(duì)票(piào)據業務的(de)檢查。
 
而同業業務違規也(yě)是監管關注的(de)重點，從3月(yuè)初銀保監系統開出的(de)最大(dà)單筆銀行罰單中就能看出端倪。3月(yuè)1日，天津銀行被處以660萬元罰款，該行主要違法違規事實中8件涉及同業業務，具體來(lái)看，包括未嚴格落實同業業務專營改革要求；同業授信資金回流購(gòu)買本行理(lǐ)财；同業理(lǐ)财産品誤導銷售；同業理(lǐ)财産品投向未持續披露；未在同業業務交易對(duì)手名單内的(de)客戶開展業務；同業業務違規接受政府确認函；未按業務實質準确計量風險、計提資本與撥備；違規開展土地儲備融資業務。
 
劉澄進一步指出，“爲了(le)業務發展，中小銀行在資金不足情況下(xià)向同業拆借資金，以獲取快(kuài)速發展機會，但是若同業業務超過一定比重則顯示出這(zhè)家銀行可(kě)能根基不穩的(de)現狀。因此，監管要對(duì)同業業務進行規範，應制定統一指标、規定同業總量，同時(shí)還(hái)要對(duì)同業業務的(de)違規使用(yòng)進行處罰。同業資金本意用(yòng)于彌補短期銀行投放不足，但目前很多(duō)中小銀行把它用(yòng)于長(cháng)期發展貸款，導緻銀行隐藏著(zhe)風險不匹配的(de)風險，也(yě)是造成金融風險的(de)重要來(lái)源之一，所以要加強對(duì)同業業務的(de)管控”。