2月(yuè)13日，北(běi)京銀保監局研究制定并正式印發《關于進一步做(zuò)好小微企業續貸業務支持民營企業發展的(de)指導意見》（下(xià)稱《意見》），明(míng)确和(hé)細化(huà)續貸相關工作，續貸利率不高(gāo)于原來(lái)利率，嚴禁對(duì)關注類、不良類貸款進行續貸。
 
2月(yuè)14日，在銀行業保險業例行新聞發布會上，北(běi)京銀保監局黨委委員(yuán)蔣平表示，《意見》主要針對(duì)臨時(shí)出現資金周轉困難的(de)企業，嚴禁銀行以此政策掩蓋風險暴露。“續貸政策本質上是對(duì)優質企業提供的(de)激勵型信貸政策，而不是救濟型信貸政策。” 

01關注類、不良貸款類不得(de)續貸
在北(běi)京銀保監局出台小微企業續貸專項支持政策中，明(míng)确劃分(fēn)了(le)可(kě)續貸企業的(de)範圍。
 
具體而言，對(duì)于出現臨時(shí)性經營困難，但經營可(kě)持續、發展有前景、符合首都核心功能定位的(de)企業，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸，應通(tōng)過續貸業務等幫助企業渡過難關。對(duì)于确已無力還(hái)款且具有“僵屍企業”特征的(de)客戶，嚴禁以續貸爲名義掩蓋或延緩風險暴露。
 
與此同時(shí) ，意見還(hái)詳細規定了(le)小微企業申請續貸應滿足的(de)基本條件和(hé)銀行機構開展續貸業務應滿足的(de)監管要求。企業不得(de)有惡意欠息欠貸行爲和(hé)不良記錄。不從事具體生産經營的(de)管理(lǐ)型企業集團總部和(hé)房(fáng)地産企業等不适用(yòng)續貸業務政策。風險控制方面，嚴格禁止爲關注類、不良類貸款辦理(lǐ)續貸。 

02銀保監會曾公開表态“無還(hái)本續貸”
“無還(hái)本續貸”，顧名思義，是指貸款到期後，企業要獲得(de)銀行的(de)續貸，不必“先還(hái)後貸”，而是依據該業務事先的(de)約定可(kě)直接獲得(de)銀行續貸。其基本操作是，在貸款到期前，銀行依據對(duì)企業客戶的(de)曆史數據以及風險評估，對(duì)符合條件的(de)小微企業自動續貸或延長(cháng)貸款期限。這(zhè)是近年來(lái)銀行業金融機構在完善小微企業金融服務中的(de)一項創新業務。
 
去年9月(yuè)，在銀保監會召開的(de)發布會上，銀保監會發言人(rén)肖遠(yuǎn)企首次解讀“無還(hái)本續貸”時(shí)就表示，要使銀行敢貸、願貸、能貸，進一步加大(dà)對(duì)小微企業、民營企業的(de)資金供給。建立容錯糾錯機制，使銀行信貸資源更多(duō)向小微企業、民營企業傾斜，完善考核體系，實現融資供需有效對(duì)接。 

03誰在以續貸爲名義掩蓋風險？
在我國，小微企業基本上都屬于民營企業。由于小微和(hé)民營企業融資期限與資金實際運轉周期不匹配，審貸、續貸中間有幾個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間差，貸款到期後難以及時(shí)獲得(de)過橋資金實現再貸或續貸，這(zhè)就大(dà)大(dà)提高(gāo)了(le)融資成本。
 
在這(zhè)過程中，不少企業反映，“倒貸一次（成本）超過半年利息”。而一些社會機構和(hé)人(rén)員(yuán)趁虛而入，開展高(gāo)利借貸活動，對(duì)小微和(hé)民營企業及整個(gè)融資環境都造成惡劣影(yǐng)響。
 
續貸業務是解決這(zhè)個(gè)“痛點”的(de)良策，而推廣則必須做(zuò)到定位明(míng)确、風險清晰、定價合理(lǐ)、商業可(kě)持續，杜絕以續貸爲名義掩蓋風險，樹立銀行機構規範做(zuò)好續貸業務的(de)信心。
 
《意見》要求銀行機構開展續貸業務應堅持正向激勵，嚴禁以續貸爲名義掩蓋或延緩風險暴露。
 
那麽，續貸業務是否會變相提高(gāo)貸款費率？北(běi)京銀保監局回應稱，在定價方面堅持市場(chǎng)化(huà)原則，鼓勵銀行續貸産品利率定價不高(gāo)于續貸前貸款利率水(shuǐ)平，嚴禁借續貸業務搭車收費，變相擡高(gāo)小微企業融資成本。 

04去年北(běi)京小微貸款利率低于全國水(shuǐ)平
據北(běi)京銀保監局公布的(de)數據顯示，2018年，北(běi)京銀行業對(duì)小微企業續貸業務累計發放256.67億元，貸款餘額257.11億元；小微企業申貸獲得(de)率90.68%，同比提高(gāo)2.39個(gè)百分(fēn)點；小微企業貸款戶數25.72萬戶，同比增加5.95萬戶。
 
2018年末，北(běi)京銀行業小微企業貸款餘額11986.38億元，同比增長(cháng)15.23%。北(běi)京地區(qū)小微企業貸款利率顯著低于全國平均水(shuǐ)平，其中普惠型小微企業貸款利率低于全國平均水(shuǐ)平超過1個(gè)百分(fēn)點。